En Florida, lo que decide si una deuda sobrevive a una subasta es el orden de prioridad de los gravámenes (liens). El gravamen que inicia el foreclosure borra todos los que están por debajo de él, y deja intactos los que están por encima.
Cuando ejecuta el banco de la primera hipoteca, la deuda de HOA suele quedar por debajo y se extingue para el nuevo comprador. La excepción es el llamado "safe harbor": la ley de Florida (estatuto 720 para asociaciones de casas y 718 para condominios) permite a la asociación cobrarle al nuevo dueño una parte limitada de la deuda atrasada. Esa cifra puede ser de cientos o pocos miles de dólares, no la deuda completa.
El caso peligroso es cuando es la propia HOA quien ejecuta por cuotas impagas. Ahí el complaint casi siempre nombra al banco de la hipoteca como co-demandado, y esa hipoteca senior sigue viva: el comprador de la subasta se queda con la propiedad pero también con la hipoteca encima. Por eso BIDROI lee el complaint para distinguir una subasta de HOA libre de deuda (oportunidad) de una con hipoteca senior escondida (alto riesgo).
La única manera segura de saber el monto exacto que heredarías es pedir la carta de estoppel de la asociación antes de pujar.
BIDROI calcula el Strike Price, el BIDROI Score y los riesgos legales de cada propiedad de Miami-Dade.
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